Jak nastavit Solo 401 (k) v 6 krocích

Sólo 401 (k) je zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán, který umožňuje samostatně výdělečně činným osobám přispět až do výše 56 000 dolarů před zdaněním, včetně 19 000 dolarů odkladů zaměstnanců. Jak nastavit Solo 401 (k) vyžaduje pouze šest kroků, které se týkají výběru poskytovatele, ale mít pouze jednoho účastníka umožňuje dokončit během několika dnů.

Spark 401k je zkušený poskytovatel 401 (k), který umožňuje podnikatelům maximalizovat své úspory při odchodu do důchodu za dostupnou cenu. Klienti získají přístup k nízkorozpočtovému, různorodému, vysoce kvalitnímu portfoliu fondů a snadno použitelnému online portálu. Spark 401K má jednorázový instalační poplatek 150 USD.

Při nastavování Solo 401 (k) je nejdůležitějším krokem výběr dobrého poskytovatele. To proto, že poskytovatel bude poskytovat své investiční možnosti a pomoci spravovat váš plán, a také proto, že poskytovatel vám pomůže prostřednictvím zbývající kroky. Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na náš článek o nejlepších sólových 401 (k) poskytovatelích pro rok 2018.

Chcete-li si vytvořit vlastní sólo 401k, musíte provést šest základních kroků:

Sólo 401 (k) nebo Individuální 401 (k) je plán speciálně navržený tak, aby měl pouze jednoho účastníka, což je jediný kvalifikační požadavek. Jediným účastníkem Solo 401 (k) je vlastník firmy (a případně jeho manželka). Jednotlivci 401 (k) s nejsou k dispozici, pokud máte zaměstnance na plný úvazek, kteří by měli nárok na 401 (k).

Sólo 401 (k) je relativně snadné otevřít, protože jste jediný účastník. Mnohé z nákladů spojených se Solo 401 (k) jsou konkurenceschopné s jinými investičními možnostmi, které můžete mít, a zároveň vám poskytnou mnohem větší investiční flexibilitu. Navíc, tyto plány jsou mnohem snazší spravovat než tradiční 401 (k), a váš poskytovatel bude tam, aby vám pomohl nastavit a spravovat plán.

Kdo může těžit ze sóla 401 (k)

Vzhledem k tomu, IRS předpisy říkají, Solo 401 (k) s může mít pouze jednoho účastníka, tyto plány jsou vhodné pouze pro osoby samostatně výdělečně činné a majitele malých podniků, kteří nemají zaměstnance na plný úvazek.

Sólo 401 (k) s může být nejlepší volbou pro podnikatele, kteří vydělávají méně než 75 000 dolarů ročně. Je to proto, že Solo 401 (k) s má stejný limit dolaru jako SEP IRA. Nicméně, v Solo 401 (k), můžete přispět více než 25 procent z vašeho předčasného příjmu, který není povolen v SEP. Obecně platí, že SEP jsou atraktivnější pro lidi, kteří vydělávají více než 75 000 dolarů ročně.

Sólo 401 (k) s může být také lepší než alternativy (zejména SEP), pokud si myslíte, že si v budoucnu můžete najmout zaměstnance. Je to proto, že pokud máte SEP IRA a najímáte zaměstnance, jste povinni platit příspěvky všem svým zaměstnancům, kdykoli sami přispíváte. Pokud máte Solo 401 (k) a najímáte zaměstnance, můžete svůj plán převést na Tradiční 401 (k) snadno, aby vyhověl novým účastníkům.

Spark 401k je zkušený poskytovatel jak Solo, tak tradičních 401 (k) plánů, takže můžete svůj plán převést na Tradiční 401 (k), jak vaše firma roste. Spark 401k stojí o 66% méně než průměr v průmyslu. Spojte se dnes s odborníkem.

Navštivte Spark 401k

Dalším krokem, a možná nejdůležitějším způsobem, jak nastavit Solo 401 (k), je identifikovat dobrého poskytovatele. Nezapomeňte zvážit renomované, levné společnosti, které mohou splnit vaše specifické potřeby. Pokud chcete zvýšit flexibilitu při investování do aktiv, jako jsou nemovitosti, existují alternativní poskytovatelé, kteří vám mohou pomoci s vytvořením vlastního účtu.

Majitelé podniků, kteří chtějí Solo 401 (k), mají jedinečné obavy, které se liší od společností, které chtějí používat tradiční 401 (k), SEP IRA, nebo jinou alternativu. Tyto plány jsou o vašich budoucích individuálních cílech a budoucích obchodních plánech. Budete potřebovat poskytovatele, kterého si můžete dovolit, ale také ten, který má silnou reputaci pro správu Solo 401 (k) s.

Když začnete hledat poskytovatele Solo 401 (k), je důležité zvážit tyto tři věci:

  • Efektivita nákladů - Nemusíte si vybrat poskytovatele s nejnižšími poplatky, ale pochopit, že placení zbytečně vysokých poplatků bude mít dlouhodobý dopad na zůstatek vašeho účtu.
  • Dobrá pověst - Mnoho poskytovatelů Solo 401 (k) jsou národní firmy s dlouhou historií. Jiní jsou menší společnosti, které se specializují na alternativní investice nebo doplňkové služby. Nezáleží na velikosti, ujistěte se, že pracujete s renomovanou společností, která je řádně registrovaná a má dobré výsledky.
  • Přiměřená investiční flexibilita - Investoři mají různé investiční strategie a cíle. Nezapomeňte si vybrat poskytovatele, který vám umožní přístup k investičním možnostem, které chcete.

Můžete již mít vztahy s makléři nebo firmami, které vám mohou ukázat, jak nastavit Solo 401 (k). Pokud tak učiníte, zvažte jejich nabídku a zjistěte, zda splňuje vaše potřeby. Pokud nemáte vztah, nebo se nelíbí, co nabízejí, pak byste měli hledat nákladově efektivní, seriózní společnost, která vám pomůže.

Většina lidí, kteří chtějí nastavit Solo 401 (k), potřebují jednoduchý, přímočarý plán s nízkými náklady. Pokud víte, že konkrétně chcete investovat do alternativních aktiv, poskytovatelé výzkumu, kteří nabízejí vlastní účty nebo kontrolu šekové knížky. Pokud nemovitost je obzvláště lákavé investice, nezapomeňte se podívat na náš článek o používání Self-Directed Solo 401 (k) pro investice do nemovitostí.

Top Solo 401 (k) Poskytovatelé

Zkoumali jsme nejlepší poskytovatele Solo 401 (k) na dnešním trhu a zúžili jsme je na několik nejuznávanějších a nejvýkonnějších společností. Níže si můžete přečíst přehled nejlepších poskytovatelů. Pro více informací, podívejte se na náš článek o Best Solo 401 (k) Poskytovatelé.

Předvoj

Vanguard je největší společnou investiční společností na světě s více než 100 nízkonákladovými podílovými fondy a více než 4,5 bilionem dolarů v aktivech pod správou. Kromě své řady podílových fondů, fondů cílového data a ETF nabízí Vanguard také jednoduché, nákladově efektivní penzijní účty včetně Solo 401 (k) s.

Přestože Vanguard je velmi nákladově efektivní a má velkou pověst, nenabízejí další služby, které by mohly být užitečné pro majitele malého podniku. Neexistuje žádné obchodní bankovnictví ani individuální investiční poradenství a také nedovolují držitelům účtů půjčovat si aktiva Solo 401 (k). Vanguard je však ideálním poskytovatelem, pokud se chcete zaměřit na pasivní investice do nízkonákladových, profesionálně spravovaných podílových fondů.

Charles Schwab

Charles Schwab je obrovská finanční společnost, která nabízí širokou škálu služeb. Má vlastní řadu podílových fondů a ETF plus služby v oblasti obchodování s cennými papíry, individuální investiční poradenství, obchodní bankovnictví a další služby. Neúčtuje poplatky za vedení účtu a vzdává se obchodních provizí z vlastních podílových fondů a ETF.

Schwab je skvělá alternativa, pokud byste mohli využít dalších služeb, jako je obchodní bankovnictví mimo váš Solo 401 (k).

Věrnost

Bostonská společnost Fidelity je největší soukromou finanční společností na světě. To je velmi seriózní a poskytuje dostatek služeb, které mají být one-stop-shop pro majitele malých podniků. Stejně jako Schwab má i společnost Fidelity vlastní řadu investičních fondů spolu s obchodníky s cennými papíry pro obchodování s jednotlivými akciemi, dluhopisy a ETF. Fidelity je dobrou volbou, pokud potřebujete kromě vašeho Solo 401 (k) také služby podnikového bankovnictví a investičního poradenství.

MySolo401k Finanční

MySolo401k je skvělý alternativní poskytovatel, který se specializuje na Solo 401 (k) s pro vlastníky živnostníků. Protože se specializuje na specializované investice a má dodatečné náklady, MySolo401k je nejlepší pro sofistikované investory, kteří vědí, co dělají a chtějí investovat konkrétně do alternativních aktiv, jako jsou nemovitosti.

Pokud máte Solo 401 (k) přes MySolo401k, budete mít přístup k mnoha doplňkovým službám včetně půjček a také ohromnou flexibilitu mezi investičními možnostmi prostřednictvím vlastního účtu. Tyto dodatečné investiční možnosti však mají další náklady.

TD Ameritrade

TD Ameritrade je dalším dobrým poskytovatelem Solo 401 (k) s. Ačkoli má některé kanceláře po celé zemi, není to na každém trhu fyzicky a jeho služby jsou nabízeny většinou online. Hlavní nabídkou TD Ameritrade je zprostředkování cenných papírů, takže nemusí být vaše nejlepší volba, pokud chcete aktivně obchodovat s akciemi ve vašem Solo 401 (k). TD Ameritrade je skvělá volba, pokud již máte vztah se společností nebo chcete alternativu k společnosti Fidelity nebo Schwab, která nabízí také osobní poradenství.

Poté, co vyberete poskytovatele, musíte vyplnit papírování od svého poskytovatele, který přijde jako „zaměstnavatelská sada“ nebo „zaměstnavatelská aplikace“, aby bylo možné nastavit Solo 401 (k). V této dokumentaci bude důležitá položka - „dohoda o přijetí plánu“ nebo podobný dokument - což je způsob, jak formálně vytvořit Solo 401 (k). Je to obrovský dokument a je důležité mít poskytovatele, kterému věříte, aby vám pomohl projít procesem tvorby plánu.

Kromě osobních informací a informací o vaší firmě může tato administrativa zahrnovat určité položky, které by mohly být na formuláři IRS 5500, ale tento formulář nebudete muset podávat, dokud na svém účtu nebudete mít 250 000 USD nebo nemáte další účastníky plánu. Během této fáze procesu budete muset provést volby týkající se vašich investičních možností, ale později je můžete změnit.

„Existuje mnoho technických pravidel, která můžete použít pro svůj plán, který diktuje věci jako podmínky půjček, sazby příspěvků a odpovídající podmínky. To se často nazývá „návrh plánu“ a je velmi důležité, abyste svůj plán navrhovali správně, takže vám umožní mít flexibilitu a maximální daňové výhody. Existují společnosti, které se zaměřují výhradně na návrh plánu, takže si můžete být jisti, že vytvoříte plán 401 (k), který nejlépe splní vaše osobní a obchodní potřeby. “
- Samuel Rad, CFP, UCLA Instructor a Certified Financial Planner, Affluencer Financial

Pro IRS a další regulátory je Solo 401 (k) stejně jako tradiční 401 (k) pouze s jedním účastníkem. Takže i když nemáte zaměstnance, kteří se mohou zúčastnit vašeho Solo 401 (k), budete muset připravit zveřejnění, která obsahují určité informace o plánu a výhodách nezdanitelných úspor.

I když se tato zveřejnění nemusí zdát nezbytná v krátkodobém horizontu, jsou stále vyžadována pro všechny plány 401 (k) - dokonce i ty, které mají pouze jednoho účastníka. Je to proto, že pokud si najmete zaměstnance, váš Solo 401 (k) se automaticky převede na Tradiční 401 (k) a stane se předmětem dalších pravidel, včetně požadavků na zveřejnění informací pro zaměstnance. Tak bude zveřejnění připraveno vždy, když se zaměstnanec stane oprávněným.

Do všech informací o zaměstnancích byste měli zahrnout následující informace:

Obecné zveřejnění 401 (k) - IRS chce zajistit, aby zaměstnanci chápali, jak fungují zaměstnavatelem sponzorované penzijní plány, například kolem daňových výhod a tak dále.
Podrobnosti o vašem plánu - Musíte poskytnout zaměstnancům specifické informace o vašem plánu, včetně toho, kde jsou vedeny účty a jaké jsou dostupné investiční možnosti.
Práva a povinnosti zaměstnanců - Zveřejnění zaměstnanců musí obsahovat informace o dostupných shodách (i když nebudete mít formální shodu, zatímco vy jste jediný účastník), časovou linii pro příspěvky zaměstnavatelů, informace o způsobilosti a veškeré plány nároku, které chcete použít.

Jakmile si vyberete svého poskytovatele a formálně přijmete smlouvu o plánu pro váš nový Solo 401 (k), dalším krokem bude otevření a nastavení účtu Solo 401 (k) u vašeho poskytovatele. Tento účet může být vytvořen kdykoliv před uplynutím lhůty pro podání daňového dokladu (včetně případných prodloužení) a musí být vytvořen v souladu s pokyny v dokumentech plánu.

Technicky je možné nastavit účet Solo 401 (k) po skončení roku a provést příspěvky před rokem. Obvykle je však lepší zřídit si nový účet ve stejném roce, který bude účinný a provádět první příspěvky ve stejném roce, takže s IRS nezvyšujete žádné červené vlajky.

Jakmile si vyberete poskytovatele, přijmete plánové dokumenty a nastavíte si svůj účet, jedinou věcí, která vám zůstane s vaším Solo 401 (k), je jeho použití. Můžete tak učinit naplánováním automatických, elektronických příspěvků nebo jednorázovým příspěvkem kdykoliv před uplynutím lhůty pro podání daňového dokladu až do limitu 56 000 USD.

V Tradiční 401 (k) s příspěvky jsou rozděleny do odložení zaměstnanců, zaměstnavatel přizpůsobení a podíl na zisku. Vzhledem k tomu, že Solo 401 (k) má pouze jednoho účastníka, který je zaměstnavatelem i zaměstnancem, příspěvky jsou obecně soustředěny dohromady. Stále však nemohou překročit roční limity stanovené IRS.

Příspěvky můžete provádět po celý rok nebo najednou - i po skončení roku - tak dlouho, jak je to před termínem podání daňového dokladu pro daný rok. Jakmile váš účet dosáhne aktiv ve výši 250 000 USD, budete mít nové požadavky, včetně podání formuláře 5500. Pokud si někdy najmete zaměstnance, kteří se stanou způsobilými pro váš plán, budete muset tyto nové účastníky upravit.

Vzhledem k tomu, že Solo 401 (k) s má jednoho účastníka, existuje jen málo administrativních požadavků, ale váš poskytovatel vám za každou cenu pomůže prostřednictvím každého z nich. Většina poskytovatelů účtuje poplatky za úschovu plus poměr nákladů na investiční fondy a provize za obchodování jednotlivých akcií, dluhopisů nebo ETF. Můžete také platit poplatky za fond, který používáte, nebo jiné poplatky alternativnímu poskytovateli, pokud investujete do věcí, jako je nemovitost.

Typické náklady na Solo 401 (k) zahrnují:

  • Poplatek za úschovu ($ 25 až $ 50) - účtováno mnoha poskytovateli držet váš 401 (k) účet.
  • Obchodní provize ($ 5 až $ 25 za obchod) - Platíte provize, pokud nastavíte svůj Solo 401 (k) na obchodní akcie, dluhopisy nebo ETF.
  • Poměry podílových fondů a ETF (0,035% až 1,5%) - Fondy automaticky každý rok odečítají poměr nákladů k pokrytí nákladů na obchodování a správu fondů.
  • Administrativní poplatky za vlastní nasměrování (200 až 2 000 USD) - účtovány alternativními poskytovateli, kteří se zaměřují na speciální investice, jako jsou nemovitosti. Může se jednat o paušální poplatky, o procento z hodnoty vašeho účtu nebo o poplatek za aktivum ve vašem účtu a může činit až několik tisíc dolarů ročně.

Stejně jako všechny typy účtů, Solo 401 (k) s má výhody a nevýhody. Při zvažování způsobilosti a vhodnosti jednotlivce 401 (k) musí majitelé podniků zvážit výhody a nevýhody ve vztahu k jiným typům účtů. Mějte však na paměti, že Solo 401 (k) bude fungovat pouze pro podnikatele bez zaměstnanců na plný úvazek.

Profesionálové Solo 401 (k)

Sólo 401 (k) s je často nejlepší volbou pro lidi za určitých okolností s výhodami, které daleko převyšují výhody dostupné v jiných typech plánů. Hlavní z těchto výhod je, jak snadné je nastavit a podávat Solo 401 (k). Mějte na paměti, že některé výhody Solo 401 (k) s, včetně daňově uznatelných příspěvků, jsou k dispozici u jiných typů účtů.

Mezi nejdůležitější výhody Solo 401 (k) patří:

  • Snadná správa
  • Může přispět vyšší procento příjmů než IRA
  • Účty mohou být zaměřeny na větší flexibilitu investic nebo „kontrolu šekové knížky“
  • Potenciál pro poskytování úvěrů tak, aby se půjčoval proti aktivům
  • Příspěvky jsou daňově uznatelné a rostou bez daně
  • Nižší náklady než tradiční 401 (k) s
  • Lze převést na budoucí zaměstnance
  • Manžel se může podílet na podnikání
  • Vzhledem k tomu, že zaměstnavatel a zaměstnanec jsou stejné osoby, příspěvky jsou agregovány, spíše než odděleny do odkladů, párování a sdílení zisku

Nevýhody Solo 401 (k)

Tam jsou také některé nevýhody Solo 401 (k) s, které musíte být vědomi. Mezi tyto nevýhody patří přísnější požadavky na dodržování předpisů než IRA, což je jedna z hlavních možností, na kterou se můžete dívat, pokud máte nárok na Solo 401 (k).

  • Více požadavků na shodu než IRA
  • Vyšší potenciální administrativní náklady
  • Musí soubor roční formulář 5500, jakmile váš účet má více než 250.000 dolarů v aktivech
  • Lze použít pouze samostatně výdělečně činnými osobami nebo společnostmi s jedním zaměstnancem na plný úvazek

„Nastavení Solo 401 (k) je mnohem méně komplikované než tradiční 401 (k) a mnohem méně nákladné. Za předpokladu, že jste (a možná i manželka) jediným zaměstnancem, může být Solo 401 (k) skvělou volbou pro minimalizaci daní. Sólo 401 (k) s není mnohem více práce, než otevření IRA nebo SEP. Přínosy jsou více než stojí za malou práci navíc. Větší příspěvky znamenají větší daňové odpočty. “

- David Rae, CFP, AIF, finanční plánovač, správa majetku DRM

Pro více informací o Solo 401 (k) s, podívejte se na náš článek o individuální a Solo 401 (k) s.

Sólo 401 (k) není správné pro všechny osoby samostatně výdělečně činné. Pokud uděláte více než 75 000 dolarů ročně nebo si můžete dovolit přispět jen několika tisíci dolary ročně, můžete těžit z jiného typu účtu včetně SEP nebo tradiční IRA. Oba nabízejí výhody a protože jsou to IRA, vyhýbají se administrativním nákladům 401 (k).

SEP IRA

Otevření SEP IRA může být skvělou volbou pro osoby samostatně výdělečně činné a majitele malých podniků, kteří plánují přispět až 25 procenty příjmů nebo 56 000 USD. SEPs jsou vynikající možností, pokud si více než 75.000 dolarů ročně, neplánují najmout zaměstnance v budoucnu a chtějí se vyhnout bolesti hlavy při podávání 401 (k).

Tradiční IRA

Tradiční IRA jsou nejlevnějším typem účtu pro odchod do důchodu a nejjednodušším nastavením. Na pouhých 6 000 USD za rok mají tradiční IRA také limity příspěvků daleko nižší než jiné typy penzijních účtů. Tradiční IRA jsou dobrou alternativou pro majitele malých podniků, kteří chtějí každý rok přispět několika tisíci dolary a nemohou si dovolit vyrovnávat příspěvky zaměstnanců nebo podíl na zisku.

Můžete si přečíst náš článek o malých podnikových důchodových plánech, abyste se dozvěděli více o tradičních IRA, SEP IRA a dalších populárních možnostech.

Co je Solo 401 (k)?

Jednoduše řečeno, Solo 401 (k) je 401 (k) pouze s jedním účastníkem - vlastníkem firmy (a možná jeho manželkou). Sólo 401 (k) s však má stejné limity příspěvků jako pravidelné plány, jakož i větší investiční flexibilitu a méně administrativních požadavků, protože neexistují další účastníci.

Můžete přemístit IRA do Solo 401 (k)?

Je možné přesouvat aktiva z IRA do Solo 401 (k), pokud to není Roth IRA. Nelze však doporučit, abyste aktivovali aktiva IRA do Solo 401 (k), pokud nepoužíváte levného poskytovatele Solo 401 (k) a můžete těžit z úspor nákladů konsolidace účtů.

Můžete nastavit Solo 401 (k) na vlastní?

Nastavení Solo 401 (k) na vlastní pěst je možné, pokud splňujete následující tři kritéria:

  1. Vlastníte vlastní firmu
  2. Nemáte nárok na 401 (k) u jiného zaměstnavatele
  3. Máte příjem z vlastního podnikání. Pokud nemáte příjem před zdaněním, nemůžete přispět na Solo 401 (k).

Doporučujeme však použít poskytovatele Solo 401 (k), abyste se ujistili, že jste plán nastavili správně a pomohli vám najít nejlepší investiční příležitosti. Pokud se chcete dozvědět více o dobrých poskytovatelích Solo 401 (k) s, buďte Určitě se podívejte na náš článek o nejlepších sólových 401 (k) poskytovatelích pro rok 2018.

Můžete přispět k Solo 401 (k) a IRA?

Je možné přispět jak k Solo 401 (k), tak ik IRA, pokud vaše celkové příspěvky nepřekročí roční limity. Pokud však máte Solo 401 (k) i IRA, pravděpodobně platíte duplicitní náklady, kterým byste se mohli vyhnout odstraněním jednoho z nich.

Kolik můžete přispět k Solo 401 (k)?

Limit příspěvku Solo 401 (k) pro rok 2018 je 56 000 USD. V daném roce však také nemůžete přispět více než příjmem před zdaněním.

Solo 401 (k) s smí používat pouze majitelé podniků bez zaměstnanců na plný úvazek. Sólo 401 (k) může nabídnout mnoho výhod, zejména pokud si pořídíte méně než 75 000 dolarů nebo si budete chtít půjčit proti majetku programu. Jak nastavit Solo 401 (k) je poměrně jednoduché. Jakmile se rozhodnete pro plán a vyberete poskytovatele, může to pomoci se zbytkem.

Jedním z nejdůležitějších kroků při nastavení Solo 401 (k), který splňuje vaše individuální potřeby, je výběr správného poskytovatele. Spark 401k je zkušený poskytovatel 401 (k) plánů. Otevření Solo 401 (k) se Spark 401k má jednorázový instalační poplatek 150 USD a probíhající administrativní náklady začínají na pouhých 25 USD měsíčně.

Navštivte Spark 401k

Loading...