Jak používat 401 (k) pro spuštění nebo koupi firmy

Existují tři způsoby, jak můžete 401 (k) podnikové financování použít k zahájení nebo nákupu podniku. Můžete si vybírat peníze, půjčovat proti nim nebo použít rollover pro obchodní startupy (ROBS). Jedinou možností, která nemá za následek sankce, daně nebo úrokové poplatky, je ROBS, což je ideální pro většinu situací.

ROBS vám umožní využívat úspory ve vašem 401 (k) nebo IRA k financování vašeho spuštění nebo ke koupi podniku bez jakýchkoli sankcí nebo okamžitých daňových povinností. Máte-li alespoň 50.000 dolarů ve vašem odchodu do důchodu účty, můžete získat bezplatnou konzultaci ROBS s nejlepším poskytovatelem ROBS, Guidant finanční.

Navštivte stránku Guidant

3 způsoby použití vašeho 401 (k) k zahájení podnikání

Možnost financováníNejlepší pro
Rollover pro firemní spouštění (ROBS)Podnikové financování s minimálními náklady od 50 000 USD + v důchodovém spoření.
Půjčit proti IRADůchodové úspory ve výši 50 000 USD nebo schopnost splácet výplatu v 60 dnech.
Hotovost 401 (k)Majitelé požadují více než $ 50K, ale vyhnou se C-corp formaci nebo ROBS nákladům.

Tři možnosti použití služby 401 (k) k zahájení podnikání jsou:

1. Použijte rollover pro firemní spouštění (ROBS)

Rollover for Business Startups (ROBS) umožňuje investovat penzijní fondy do nového podniku bez placení daní nebo předčasného výběru. ROBS není půjčka ani výběr; místo toho vám to umožňuje rychle využít vašich penzijních fondů. Neexistují žádné měsíční platby a žádné splácení není nutné, i když vaše podnikání selže.

Jak funguje ROBS

ROBS je skvělý způsob, jak využít 401 (k) obchodní financování, zejména pokud máte více než 50.000 dolarů v kvalifikačním důchodovém spoření. To vám umožní používat vaše 401 (k) k zahájení nového podnikání. Pro většinu vlastníků firem doporučujeme pracovat s poskytovatelem ROBS, aby vám pomohlo při navigaci v této složité transakci.

Pro akvizici podniku, pracovní kapitál nebo jako zálohu na dodatečné financování můžete použít ROBS. Pokud chcete použít IRA nebo 401 (k) k zahájení podnikání, ROBS by měla být vaše první úvaha. Nastavení ROBS na vlastní pěst může být komplikované, proto doporučujeme spolupracovat se zkušeným poskytovatelem jako je Guidant.

Navštivte stránku Guidant

Kdo je ROBS pro

ROBS je nejlepší volbou pro 401 (k) obchodní financování, pokud máte 50.000 dolarů nebo více v 401 (k) nebo tradiční IRA a bude pracovat pro podnikání na plný úvazek. Kromě toho musíte identifikovat poskytovatele se zkušenostmi v oblasti ROBS, který vás provede celým procesem a zvládne jeho následné zpracování.

Chcete-li, aby ROBS byla dobrou možností financování, musíte:

  • Plánujte v podniku pracovat na plný úvazek - Pokud máte v plánu udržet se mimo zaměstnání nebo investovat pasivně do podnikání, nebudete mít nárok na ROBS.
  • Mít dostatek penzijních aktiv na zahájení nebo koupi podniku - ROBS vám pomůže financovat vaše podnikání, aniž byste museli uzavřít úvěr nebo hromadit obchodní dluh. ROBS může také dobře spolupracovat s dodatečným financováním pro snížení vašeho celkového dluhu.
  • Identifikace dobrého poskytovatele - Pokud používáte ROBS, doporučujeme použít partnera, který má zkušenosti s nastavením a správou ROBS. Můžete se dozvědět více o tom, jak nejlepší poskytovatelé proti sobě stohují, a to čtením našeho článku o nejlepších poskytovatelích ROBS.

Jaké jsou kvalifikace ROBS

ROBS není půjčka, takže neexistují žádné úvěrové kvalifikace. Aby však bylo možné použít ROBS, musí vaše firma splňovat určitá kritéria. Musíte být C-corp a mít tradiční 401 (k) nebo IRA (na rozdíl od Roth). Musíte být také zaměstnancem nového podniku.

Aby bylo možné použít ROBS pro financování IRA nebo 401 (k), musíte splnit několik požadavků, mezi které patří:

  • Máte oprávněný účet pro odchod do důchodu: Jak tradiční 401 (k), tak IRA jsou způsobilé, ale Roth IRA nelze použít pro ROBS. Váš účet pro odchod do důchodu musí být účet s odloženým daňovým poplatkem a obvykle musí být vyšší než 50 000 USD, abyste mohli zaplatit instalační poplatky.
  • Vaše firma je C-korpus: Musíte být ochotni registrovat svou firmu jako C-korporaci. Je to proto, že podnik prodává akcie přímo na účet 401 (k). Jiné právnické osoby, jako např. LLC, umožňují pouze prodávat akcie podniku skutečným osobám.
  • Jste oprávněným zaměstnancem firmy: Používáte-li penzijní fondy prostřednictvím ROBS, musíte být zaměstnancem podniku po dobu, po kterou budou fondy investovány. I když neexistuje žádný počet hodin, které potřebujete k práci, dobré pravidlo-of-thumb je, že byste měli pracovat 1000 + hodin ročně v novém podnikání.

Existuje celá řada administrativních pravidel a předpisů, které musíte dodržovat, pokud používáte ROBS, jako je nabízení penzijního plánu způsobilým zaměstnancům ve vašem novém podnikání. Chcete-li se dozvědět více o tom, jaké administrativní povinnosti máte s ROBS, můžete si přečíst náš hlavní průvodce o ROBS.

„ROBS může být také skvělou volbou pro jednotlivce, kteří mají několik let od zahájení svého podnikání. Můžete ušetřit pro vaše podnikání ve vašem penzijním plánu na daňově odpočitatelném základě, namísto pouhého navrácení peněz na spořící účet. Tímto způsobem můžete získat více peněz a ušetřit rychleji, pokud plánujete využít ROBS, když přijde čas začít podnikat. “- Joseph Hogan, Associate Financial Planner, RTD Financial

Výhody a nevýhody použití ROBS

Je důležité zvážit přínosy a nevýhody používání ROBS. Pomocí ROBS, můžete dát své firmě větší šanci tím, že sníží své režii prostřednictvím vyhýbání se dluhů a daní na začátku. Pravděpodobně však skončíte s placením servisních poplatků za zřízení a údržbu ROBS.

Podrobné výhody a nevýhody použití ROBS k financování vaší firmy jsou:

Výhody použití ROBS

Výhody využití ROBS k financování vašeho podnikání jsou:

  • ROBS není půjčka: Pokud používáte svůj 401 (k) k zahájení podnikání, můžete se vyhnout odběru úvěrů. Nejen, že jsou začínající podnikatelské úvěry obtížné získat, ale mají další úroky a měsíční platby, které by mohly být rozhodující při určování obchodního úspěchu.
  • Můžete snížit daňové zatížení: Peníze z vašeho penzijního účtu jsou osvobozeny od daně, což vám může pomoci snížit daňové zatížení vašeho podnikání a zvýšit peněžní tok pro reinvestice. To je velmi důležité v raných fázích společnosti.

Nevýhody používání ROBS

Mezi nevýhody používání ROBS pro financování vaší společnosti patří:

  • Poplatky za nastavení lze rychle přidat: Nastavení ROBS je komplikovaný proces, který často vyžaduje vnější pomoc, aby se předešlo problémům. To často znamená nábor finančních, právních a daňových odborníků. Náklady se mohou rychle zvýšit v krátkodobém horizontu pro vaše podnikání, ale stojí za to v dlouhodobém horizontu.
  • Budete potřebovat průběžnou pomoc od odborníků: ROBS má dlouhodobé požadavky, aby zajistila, že vaše podnikání je v dobrém postavení s IRS. To znamená, že budete pravděpodobně muset spolupracovat s právními a daňovými experty, abyste zajistili, že plán je v souladu se současnými regulačními požadavky.

Jak nastavit ROBS

Chcete-li nastavit ROBS, musíte vytvořit C-korporaci a poté vytvořit 401 (k) pro tuto společnost. Dále převezmete prostředky z vašeho osobního 401 (k) do nového penzijního plánu. Nový fond 401 (k) s využitím prostředků, které jste právě převrhli, nakupuje akcie v novém C-corp.

Poskytovatelé ROBS vám obvykle pomohou nastavit ROBS, což může být komplikované. I když vám každý poskytovatel může pomoci prostřednictvím transakce, nejlepší poskytovatelé ROBS nabízejí podporu a mají rozsáhlé zkušenosti.

Doporučujeme Guidant kvůli jejich záruce použití externího poradce, pokud IRS kontroluje Váš ROBS plán. Pomohou vám celým procesem, poskytnou vám odborné rady při nastavování plánu a následně vás provedou. Můžete je kontaktovat ještě dnes pro bezplatnou konzultaci.

Navštivte stránku Guidant

2. Půjčování ze 401 (k) nebo IRA za účelem zahájení podnikání

Ti, kdo mají 401 (k), si mohou půjčit až 50 000 dolarů nebo polovinu svého plánu, podle toho, co je nižší. Úvěrové podmínky jsou obvykle pět let s úroky placenými na důchodový účet. Pokud vás zajímá, jak si půjčit peníze z vašeho 401 (k), můžete si vybrat až 60 dnů.

To znamená, že byste měli peníze z vašeho IRA vzít pouze za účelem zahájení nebo financování podniku, pokud víte, že kapitál můžete splatit za 60 dní. Pokud tomu tak není, nemusí to být moudrý výběr, protože jste účinně vyplácet své IRA a platit poplatky za předčasný výběr a daně.

Můžete si půjčit peníze proti vašemu 401 (k), ai když existují měsíční úrokové platby (obvykle kolem 8%), úroky se splácejí ve formě zvýšených příspěvků na váš důchodový účet. To je dobrá volba, pokud potřebujete méně než 50 000 dolarů; pokud potřebujete více, ROBS se stává mnohem nákladově efektivnější volbou.

Jak 401 (k) Obchodní finanční práce

Zaměstnavatelé si stanoví vlastní pravidla, jak si můžete půjčit proti účtu. Někteří zaměstnavatelé omezují půjčky na příspěvky, které jste osobně vložili do plánu, zatímco jiní vám umožňují půjčovat si své příspěvky a odpovídající příspěvky, které zaměstnavatel učinil. Každý plán má svá vlastní pravidla, která si musíte být vědomi před pokusem o zapůjčení.

IRS omezuje výpůjčky z vašeho účtu 401 (k) na menší částku ve výši 50 000 USD nebo polovinu vašeho vázaného zůstatku ve vašem plánu. Doba splatnosti úvěru je obecně maximálně pět let a účtovaný úrok je srovnatelný s tradičním podnikatelským úvěrem (~ 8%).

Pravidla IRS pro úvěry 401 (k) zahrnují:

  • Omezeno na 50 000 USD nebo polovinu vašeho vázaného zůstatku
  • Půjčky jsou omezeny na pětileté podmínky
  • Úrokové sazby stanoví správce (srovnatelné s pětiletými podnikatelskými úvěry)
  • Úrokové platby se vrací do vašeho plánu

Jak půjčky proti tradiční IRA funguje

Ani tradiční ani Roth IRA neumožňují půjčky jako plán 401 (k). Umožňují však za určitých okolností beztrestné rozdělení, jako například za vzdělání. V současné době však neexistuje žádná bezplatná distribuce za zahájení nebo nákup malého podniku.

Jak ty umět půjčit si peníze z 401 (k) je vzít peníze za méně než 60 dnů. Pokud se vám nepodaří vrátit peníze zpět v rámci tohoto 60denního okna, bude to považováno za distribuci z vašeho účtu a budete zdaněni tak, jako kdyby jste si ji vybrali (hrubá daň z příjmů s 10% pokutou). Každý účet IRA vám to umožňuje pouze jednou během jednoho roku.

„Je-li to provedeno opatrně, za určitých podmínek, je možné začít obchodovat s IRA a IRA ostatních. Podrobnosti o tom, jak to udělat, vyžadují pomoc znalého advokáta; nicméně, to bylo děláno velmi úspěšně, vést k založení některých největších společností země. ”- Tom Anderson, prezident důchodu důvěřovat asociaci průmyslu t

Kdo má 401 (k) nebo IRA půjčku správně

Půjčit si proti 401 (k) nebo IRA, pokud zůstanete u svého zaměstnavatele, nebudete zaměstnancem na plný úvazek svého startu, vaše podnikání vydělává pasivní příjem nebo potřebujete méně než 50 000 dolarů na financování. Půjčování může být také nejlepší, pokud potřebujete hotovost a můžete splatit za 60 dní.

Chcete-li se lépe chránit před sankcemi a daněmi, budete chtít splatit vše, co si vezmete z IRA do 60 dnů. Totéž platí pro 401 (k), pokud se oddělíte od zaměstnavatele. Ve chvíli, kdy se od zaměstnavatele oddělíte nebo přesunete své finanční prostředky ve výši 401 (k), půjčka bude splatná do 60 dnů.

„Pokud začínáte svůj vlastní podnik, pak máte šanci, že opustíte společnost, která drží vaše 401 (k). Pokud jste, musíte ověřit, že si můžete ponechat 401 (k), když odejdete a půjčíte si půjčku. To je vzácné, protože i plány, které vám umožní udržet hodnotu 401 (k), obvykle odejdou z úvěrové funkce plánu, když opustíte společnost. To znamená, že byste mohli být zasaženi množstvím daní a sankcí z důvodu odstoupení od smlouvy, pokud jej nebudete moci zaplatit za 60 dní. “- Ryan Miyamoto, CFP, výkonný ředitel, Derive Wealth

Výhody a nevýhody půjček proti 401 (K) nebo IRA

Před zapůjčením proti 401 (k) nebo IRA existuje několik výhod a nákladů, které je třeba zvážit. Půjčky půjčené proti vašemu 401 (k) jsou snazší získat než tradiční půjčky, mají lepší podmínky a nižší celkové náklady. Ztratíte-li však investovaný podíl, investujete a dlužíte dodatečné daně.

Některé výhody a nevýhody, které je třeba zvážit před zapůjčením proti vašemu 401 (k) nebo IRA jsou:

Výhody půjčky proti 401 (K) nebo IRA

Výhody půjčky proti vašemu 401 (k) nebo IRA jsou:

  • Snadné schválení: Půjčky proti vašemu 401 (k) nevyžadují kreditní kontrolu ani rozsáhlé aplikace. To je atraktivní volba, zejména pokud máte nízké kreditní skóre.
  • Lepší podmínky: Úvěry jsou k dispozici rychle a nesouvisejí s omezením používání finančních prostředků. Úrokové sazby jsou obvykle nižší než kreditní karty, a vy získáte další výhodu v placení úroku pro sebe namísto někoho jiného.

Nevýhody půjček proti 401 (K) nebo IRA

Některé nevýhody půjčování proti vašemu 401 (k) nebo IRA zahrnují:

  • Náklady na příležitost: Jakmile si půjčujete peníze, neinvestuje se do finančních trhů a z finančních prostředků přestáváte vydělávat úroky. Kromě toho, můžete také skončit přispívá méně peněz na účet při splácení úvěru, což má za následek nižší zůstatek k dispozici pro odchod do důchodu.
  • Zvláštní daně: Mzdy, které použijete na splacení úvěru, jsou zdaněny dříve, než je obdržíte, a poté zaplatíte dodatečné daně z prostředků, když je nakonec odejdete do důchodu.

3. Cash Out 401 (k) nebo IRA Start Business

Vyplacení vaší 401 (k) je úkonem, kdy začnete distribuovat nebo investujete do podniku. Pokud jste však ve věku odchodu do důchodu (59 ½), jsou všechny neuznatelné výplaty vyhodnoceny jako daň z příjmu a 10% pokuta. Kvalifikační distribuce zahrnují věci, jako je nákup vašeho prvního domu nebo návrat do školy.

Z tohoto důvodu by mělo být vaší poslední volbou vybírání 401 (k) nebo IRA. Vyplacení 401 (k) nebo IRA k zahájení podnikání je dobré pouze v případě, že máte více než 59½ let nebo budete mít spoustu jiných důchodových úspor. Je to proto, že vaše nové podnikání nemusí fungovat, ale možná budete muset zaplatit daně a penále na peníze, které si vezmete z účtu odchodu do důchodu.

Jak vyplacení 401 (k) nebo IRA spuštění Business Works

Pokud se rozhodnete pro výplatu 401 (k) začít podnikat, budete muset požádat o papírování od svého poskytovatele, aby proces začal. Někdy to můžete udělat online nebo telefonicky. Většinu času budete potřebovat odhlášení od společnosti, která nastavila váš účet.

Pravidla pro vyplácení 401 (k) mohou být velmi restriktivní. To může vést k příliš složitému a zdlouhavému procesu. Pokud plánujete vyplacení, měli byste očekávat zpoždění, protože některé plány omezují výplaty jednou za čtvrtletí nebo jednou za rok. Jakmile obdržíte finanční prostředky po odečtení jakýchkoli poplatků, budete je muset prohlásit jako řádný příjem pro své daně.

Kdo vybírá 401 (k) nebo IRA je pro

Vyplacení vaší 401 (k) nebo IRA začít podnikání je obvykle poslední možnost, jakmile jste vyzkoušeli všechny ostatní možnosti. Ztrácíte na svých finančních prostředcích v daňovém zvýhodněném účtu pro odchod do důchodu a ztratíte veškeré potenciální příjmy z těchto fondů. Je to téměř vždy nejdražší varianta.

Existují však dvě výjimky z tohoto obecného pravidla, které činí výplatu 401 (k) správné obchodní možnosti financování. Pokud jste již minimálně 59½ let, nebo máte Roth IRA s velkým množstvím příspěvků, které jsou v plánu více než pět let, pak to může být vaše nejlepší volba.

Požadavky na vyplacení tradičních 401 (k) nebo IRA

Vyplacení vašeho 401 (k) před věkem 59½ může vytvořit spoustu daňových a sankčních povinností. Příspěvky do 401 (k) a účty IRA jsou tvořeny z příjmů před zdaněním. Daně nejsou účtovány v roce, kdy přispíváte finančními prostředky, ale v roce, kdy si vyberete finanční prostředky.

Existuje několik výjimek z 10% trestu, na který se můžete kvalifikovat buď v hotovosti 401 (k) nebo IRA, ale žádný z nich se nevztahuje na zahájení nebo nákup podniku.

Výjimky z 10% pokuty za vyplacení 401 (k) zahrnují:

  • Kvalifikované náklady na vzdělávání
  • Určité zdravotní výdaje
  • Finanční obtíže definované IRS

Když vyděláte 401 (k), budete muset zaplatit jak federální, tak státní daně z částky, kterou vyberete jako hrubý příjem za rok. To by také mohlo upravit daňovou skupinu, do které spadáte. Když vyberete finanční prostředky, správce plánu obvykle zadržuje 20% prostředků a odešle je přímo IRS, aby potenciálně pokryly vaše federální daně.

Kromě daní budete také muset zaplatit 10% pokutu za výběr prostředků před odchodem do důchodu (59½). To je celkem 30% na daních a sankcích přímo dopředu a můžete skončit ztrácí více ve státních a / nebo federálních daních. Pokud tedy vyplácíte peníze ve výši 100 000 USD, dostanete pouze 70 000 USD okamžitě a mohou mít nějaké další daňové povinnosti splatit.

Požadavky na vyplacení Roth IRA nebo 401 (k)

Příspěvky na Roth důchodový účet jsou zdaněny v roce, kdy je příjem vyplacen, a všechny výběry po tom, co jste dosáhli věku 59 ½, jsou prováděny bez daňových povinností, pokud je váš plán alespoň pět let starý. Vyplacení Roth IRA před tímto věkem vás bude stát 10% pokutou na všechny příjmy v rámci plánu, stejně jako tradiční IRA.

Příspěvky na účet Roth IRA mohou být kdykoli zrušeny bez placení daní nebo sankcí. Aby to fungovalo, musí příspěvky projít pětiletým testem, což znamená, že příspěvky se kvalifikují, pokud jsou v plánu na dobu delší než pět let. Výnosy v rámci plánu však nelze vyčerpat před dosažením věku 59½ let bez zaplacení daní a sankcí.

Pokud například vložíte do své IRA v roce 2017 20 000 dolarů, budete moci na konci roku 2021 vybrat tuto daň ve výši 20 000 dolarů a bez sankcí, ale žádné peníze, které 20 000 dolarů provedlo, nejsou způsobilé. Použití Roth IRA k zahájení podnikání může být ideální, pokud máte velký počet příspěvků, které byly ve vašem penzijním plánu po dobu nejméně pěti let.

Klady a zápory Cashing Out 401 (k) nebo IRA Start Business

Vyplacení 401 (k) může být za určitých okolností dobrou volbou. Hlavní výhodou je, že se vyhnete poplatkům pravidelně účtovaným na váš účet. Máte také svobodu při správě svých prostředků. Nicméně, budete muset zaplatit daně a poplatky, když vyplacení peněz, a načasování může mít velký vliv.

Výhody a nevýhody vyplácení 401 (k) nebo IRA pro zahájení podnikání jsou:

Výhody pro vyplacení 401 (k) nebo IRA Start Business

Mezi hlavní výhody vyplácení 401 (k) patří:

  • Vyhýbání se ročním poplatkům: Váš penzijní plán má připojené administrativní a administrativní poplatky, které můžete eliminovat výplatou.
  • Vy si vyberete svou investici: Spíše než vybrat z vybraných plánů, můžete investovat své vlastní peníze do podnikání, které mohou potenciálně vám mnohem vyšší výnosy.

Nevýhody z vyplacení 401 (k) nebo IRA Start Business

Některé z nevýhod pro vyplacení 401 (k) jsou:

  • Platební pokuty a daně: Když vyděláte 401 (k), budete hodnoceni až 10%. Kromě toho je vaše 401 (k) považováno za normální příjem, a proto bude zdaněno sazbou daně z příjmu.
  • Chybějící růst trhu: Vaše penzijní fondy jsou investovány na finančních trzích a výběry během ekonomického poklesu vás mohou stát velkým procentem vašich peněz. Můžete také vynechat růst trhu, ke kterému dochází krátce po stažení.

3 způsoby, jak financovat vaše podnikání s 401 (k) nebo IRA

Použití penzijních fondů s úvěry při spuštění

Zatímco současný průměr 401 (k) zůstatek nikdy nebyl vyšší, podle Fidelity, to je ještě jen $ 92,500. Tato průměrná částka nemusí být dostačující na to, abyste mohli začít nebo kupovat požadovaný podnik. Možná budete potřebovat další finanční prostředky na zaplacení svého podnikání.

Obecně můžete své důchodové úspory kombinovat s dodatečným financováním dvěma způsoby:

  1. Jako záloha na kvalifikaci pro jiné financování: Pokud se snažíte získat tradiční financování, pak můžete být nuceni dát na závěr 10% až 20% dolů. Můžete být schopni použít své penzijní fondy jako zálohu, takže můžete získat schválení pro plné financování nákupu vaší firmy.
  2. Jako kus kapitálu, který je možné použít s jiným financováním: Máte-li značné množství peněz ve vašem odchodu do důchodu účtu, ale to nestačí začít vaše podnikání, pak budete chtít použít jako jen kus svého plného financování stack. To může snížit vaše celkové dluhy a měsíční platby, což by mohlo dát vaší firmě větší šanci uspět, než kdyby jste financovali celou částku prostřednictvím jiných zdrojů.

Jen proto, že máte peníze v IRA nebo 401 (k), neznamená to, že tyto zdroje nemůžete použít k tomu, abyste vám pomohli začít nebo koupit firmu. Existují způsoby, jak můžete tyto prostředky použít k financování svého podniku, ale je důležité dodržovat tato pravidla, abyste se vyhnuli placení nepřiměřených daní nebo sankcí.

5 Spouštěcí úvěry používané s penzijními fondy

Typ financováníNejlepší pro
Úvěr SBAVelké obchodní úvěry, pokud máte dobrý kredit a čas na proces
Úvěrová linie vlastního kapitáluNízkoúrokové financování, pokud máte ve svém domě významný kapitál
Osobní půjčkaKrátkodobé půjčky s vyššími úroky
Kreditní kartaMeziměsíční výdaje nebo krátkodobé financování na kreditní kartě 0%
Financování prodávajícíhoKupující, kteří si musí půjčit až 30% -60% kupní ceny

Pět společných zdrojů financování použitých v kombinaci s podnikovým financováním 401 (k) je:

Půjčky SBA

SBA úvěry jsou populární pro stávající podniky, které potřebují pracovní kapitál. Jsou také možností pro začínající podniky, které chtějí financovat podnikání. SBA úvěry jsou těžko způsobilé pro, obecně vyžadovat prvotřídní úvěr, silné finance, a nějaký kolaterál. Z tohoto důvodu je pro spuštění náročnější získat úvěr SBA.

SBA úvěry jsou také mezi nejlevnější úvěry můžete získat s nižšími úrokovými sazbami (6% až 10%) a delší podmínky než jiné formy financování. SBA věřitelé však obvykle vyžadují zálohu ve výši 20% až 30% celkových nákladů na spuštění. Mnoho lidí používá jejich 401 (k), IRA, nebo ROBS pro jejich zálohu pro SBA půjčku. Další informace naleznete v našem článku o tom, jak požádat o úvěr SBA.

Úvěrová linie vlastního kapitálu (HELOC)

Domácí úvěr úvěrová linka používá vlastní kapitál ve vašem domě, aby vám peníze na cokoliv, co potřebujete, včetně financování vašeho podnikání. Obvykle se můžete kvalifikovat, pokud máte doma alespoň 680 kreditních bodů a 20% až 30% vlastního kapitálu, a můžete si půjčit až 80% až 90% celkového kapitálu.

Chcete-li se dozvědět více o tom, zda může být HELOC pro vás to pravé, přečtěte si náš článek o úvěrových řádech pro domácí kapitál a zda byste jej měli použít.

Osobní půjčka

Osobní půjčky přicházejí v mnoha tvarech a velikostech. Můžete najít osobní půjčky u tradiční banky nebo na on-line věřitele. Tradiční banky budou obvykle levnější, ale budou těžší se kvalifikovat a časově náročnější získat finanční prostředky.

Pokud budete potřebovat až do výše 35.000 dolarů na financování svého podnikání, pak doporučujeme použít poskytovatele úvěrů, jako je půjčování Club. Můžete se také dozvědět více o ins a outs používání osobních půjček čtením našeho článku o uvádění vašich osobních peněz do vašeho podnikání.

Kreditní karta

Obchodní kreditní karty jsou často přehlíženy jako zdroj financování při spuštění, ale obvykle se snadno získávají. Schválení můžete obdržet během několika minut a v mnoha případech začněte okamžitě používat kreditní linku. Obchodní kreditní karty jsou obvykle pro potřeby financování pod 20 000 dolarů, a mají APR od 15% do 30%.

Chcete-li se dozvědět více o nejlepších kreditních kartách, podívejte se na náš článek o nejlepších malých kreditních kartách. Chcete-li procházet dostupné kreditní karty a snadno třídit podle funkcí a odměn, použijte naši službu Business Credit Card Marketplace a vyhledejte kartu, která je pro vás nejlepší.

Financování prodávajícího

Když je prodávající podniku ochoten půjčit část ceny kupujícímu, kupující obvykle zaplatí mezi 30% a 60% požadované ceny. Prodávající obdrží zbývajících 70% až 40% jako jistinu a úroky po dobu trvání úvěru, obvykle pět až sedm let.

Chcete-li se dozvědět více o financování prodávajícího, přečtěte si náš článek o tom, jak funguje financování prodejce. V průvodci uvidíte typické podmínky financování prodávajícího, související papírování a také to, pro koho je to správné.

401 (k) Časté dotazy týkající se financování podnikání (FAQ)

V tomto článku jsme udělali vše pro to, abychom podrobně popsali vaše možnosti použití služby 401 (k) k zahájení podnikání. Stejně jako u jakéhokoli typu financování jsou však některé otázky kladeny častěji než jiné a my jsme se na ně snažili zabývat. Pokud jsme na vaši otázku neodpověděli, sdělte nám ji na fóru Fit Small Business a my vám poskytneme odpověď.

Některé z nejčastěji kladených otázek o používání IRA nebo 401 (k) pro financování podnikání jsou:

Co je ROBS?

ROBS je Rollover for Business Startup. Je to nástroj pro použití vašeho 401 (k) k zakoupení firmy nebo spuštění nového, který chcete pracovat. Aby bylo možné použít ROBS, musí vaše firma splnit určitá kritéria. Pro více informací, podívejte se na naše Ultimate Průvodce ROBS.

Můžu si půjčit peníze z IRA?

Stejně jako ostatní IRAs si obvykle nemůžete půjčovat proti IRA řízenému vlastními silami. Můžete si však vybrat až 60 dnů. Pokud nahradíte finanční prostředky, pak se nejedná o zdanitelné rozdělení. Pokud chcete využít IRA k investicím do nemovitostí, existuje několik možností.

Může IRA investovat do LLC?

Někteří poskytovatelé IRAs vám umožňují kontrolovat šekovou knížku, do které můžete investovat téměř cokoliv pouhým napsáním šeku. To zahrnuje úzce držené společnosti jako LLCs. Nemůžete však obvykle investovat IRA v podnicích, jako je LLCs, pomocí tradičních poskytovatelů.

Můžete si vzít půjčku od IRA?

Podle IRS si nemůžete technicky půjčit od nebo proti IRA. Nicméně, IRS dovolí až 60 dnů dokončit IRA rollovers-tak jestliže vy vezmete peníze od IRA a splatit to do 60 dnů, to je považováno spíše za převrácení než distribuce.

Může být IRA použita jako zajištění úvěru?

IRA / 401 (k) nelze použít jako zajištění úvěru. Účty zprostředkování však můžete použít jako zajištění. V některých případech můžete také získat maržový úvěr.

Sečteno podtrženo

Ať už používáte svůj 401 (k) pro zahájení nebo koupi podniku, je dobrá volba závisí na vaší situaci. Vyplacení vaší IRA by mohlo fungovat pro vaše spuštění, pokud se právě nacházíte v nejnižším daňovém pásmu. Půjčky proti vašemu účtu pro odchod do důchodu by také mohly fungovat, pokud můžete prostředky splatit do 60 dnů.

Naše doporučené řešení pro použití vašeho 401 (k) pro spuštění podnikání je Rollover for Business Startups (ROBS). S ROBS můžete své nové obchody financovat bez placení daní nebo sankcí. Chcete-li to správně, musíte použít zkušeného poskytovatele ROBS jako Guidant, který vám poskytne bezplatnou konzultaci.

Navštivte stránku Guidant

Loading...